編者按：本論文主要從銀行業(yè)務(wù)項目風(fēng)險識別；銀行業(yè)務(wù)項目風(fēng)險評價；銀行業(yè)務(wù)項目風(fēng)險應(yīng)對；銀行業(yè)務(wù)項目風(fēng)險監(jiān)控等進(jìn)行講述，包括了收集相關(guān)資料、分析不確定性、確定風(fēng)險事件，并將風(fēng)險歸納、分類、編制風(fēng)險識別報告、收集數(shù)據(jù)、分析不確定性、風(fēng)險計量、風(fēng)險評價、建立銀行業(yè)務(wù)項目風(fēng)險監(jiān)控體制，明確監(jiān)控責(zé)任、確定要監(jiān)控的銀行業(yè)務(wù)項目風(fēng)險，明確監(jiān)控時間、制訂并實(shí)施銀行業(yè)務(wù)項目風(fēng)險的監(jiān)控方案、跟蹤銀行業(yè)務(wù)項目風(fēng)險的監(jiān)控結(jié)果等，具體資料請見：

[摘要]銀行業(yè)的風(fēng)險管理不僅決定著銀行自身的經(jīng)營業(yè)績和競爭力，而且影響國家金融市場的穩(wěn)定和社會的和諧發(fā)展。本文基于項目風(fēng)險管理思路，結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的特點(diǎn)，從風(fēng)險識別、風(fēng)險評價、風(fēng)險應(yīng)對和風(fēng)險監(jiān)控四個方面進(jìn)行了初步探討，給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理提供了一種新思路。

[關(guān)鍵詞]項目管理；銀行業(yè)務(wù)；風(fēng)險管理

2006年12月11日，中國入世5年保護(hù)期結(jié)束，中國金融業(yè)全面開放，這標(biāo)志著中國對WTO承諾的全面兌現(xiàn)，必將進(jìn)一步促進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)的全球化，必將對我國金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。的確，我國很多銀行的業(yè)務(wù)及其風(fēng)險管理框架都日趨全球化，而監(jiān)管結(jié)構(gòu)卻依然是立足于本國情況的。在這種情況下，我國監(jiān)管當(dāng)局必須解決跨境信息共享和監(jiān)管協(xié)調(diào)問題，明確地劃分監(jiān)管職責(zé)，避免重復(fù)履行職責(zé)或分散履行職責(zé)，造成缺口。同時，筆者認(rèn)為，由于歷史問題，我國商業(yè)銀行(簡稱銀行)必須立足本國實(shí)際，踏踏實(shí)實(shí)做好所有業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險管理。

項目管理是一門近年來興起并獲得廣泛推廣和應(yīng)用的新學(xué)科，也是一種通用的管理方法，其實(shí)質(zhì)是利用全新的管理方法和特殊的管理技術(shù)更好地監(jiān)控和有效地利用現(xiàn)有資源。該理論方法已成為現(xiàn)代管理實(shí)踐的理論基石，其完整的知識體系包括項目范圍、進(jìn)度、成本、質(zhì)量、風(fēng)險、溝通、采購、綜合和人力資源共9大管理。其中風(fēng)險管理包括4步：風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對計劃、風(fēng)險監(jiān)控。而風(fēng)險是金融中介和交易活動中不可避免的因素，雖然我國銀行在巴塞爾新資本協(xié)議的基礎(chǔ)上實(shí)施全面風(fēng)險管理，但無論對銀行交易業(yè)務(wù)還是非交易業(yè)務(wù)都可將其視為一個個項目，甚至為項目群或項目組合。為此，筆者將項目風(fēng)險管理方法引入到銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中，并做初步探討。

一、銀行業(yè)務(wù)項目風(fēng)險識別

1．橋梁工程項目風(fēng)險管理的重要性

由于我國的地形獨(dú)特復(fù)雜，有許多的山川和河流，成為目前世界上建設(shè)最多橋梁的國家，眾多的橋梁分布間接增加了我國橋梁工程項目的風(fēng)險。并且，橋梁工程項目一旦發(fā)生工程事故，其經(jīng)濟(jì)損失和不良后果都是十分嚴(yán)重的，尤其是在橋梁的運(yùn)營階段如果發(fā)生風(fēng)險事故的話，輕則橋梁垮塌，交通中斷，重則會有大量的人員傷亡。橋梁工程的風(fēng)險有以下一些特點(diǎn):不僅施工階段存在風(fēng)險，整個橋梁項目周期都大量存在風(fēng)險;風(fēng)險種類繁多，彼此有復(fù)雜關(guān)聯(lián);具有全局影響力;其規(guī)律可以預(yù)測，但難以把握;參與者均要面臨不可避免的風(fēng)險。及時識別風(fēng)險，評估風(fēng)險，然后對工程項目風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防和化解，客觀上有利于改進(jìn)橋梁建筑工藝和橋收稿日期:2013－11－14作者簡介:龍云飛(1981—)，男，畢業(yè)于交通部呼和浩特交通學(xué)校公路與橋梁專業(yè)工程師，現(xiàn)在包頭市公路規(guī)劃勘測設(shè)計院工作。梁的養(yǎng)護(hù)維修，也為正在進(jìn)行或即將進(jìn)行的橋梁工程項目提供風(fēng)險管理的理論知識和指導(dǎo)實(shí)踐。近年來，國際競爭隨著經(jīng)濟(jì)全球化越來越激烈，橋梁作為國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和交通事業(yè)不可缺少的重要環(huán)節(jié)，能夠有效促進(jìn)國家的發(fā)展，加強(qiáng)項目風(fēng)險管理的研究，降低和減少橋梁工程的風(fēng)險成為建筑行業(yè)亟待研究探討的重要課題之一。

2．橋梁工程項目風(fēng)險管理的應(yīng)用

進(jìn)行專門的工程項目風(fēng)險管理是現(xiàn)代項目管理區(qū)別于傳統(tǒng)的項目管理最大的一點(diǎn)，作為現(xiàn)代工程管理中最為核心的部分，工程項目風(fēng)險管理對大型的工程項目有決定成敗的關(guān)鍵性作用。工程項目的承擔(dān)者先對不確定性進(jìn)行規(guī)劃和識別后，對其分析和評價，然后處理和監(jiān)控，在發(fā)生風(fēng)險前做好防備及監(jiān)管，發(fā)生風(fēng)險后采取應(yīng)急方法積極應(yīng)對，以期花最小的成本實(shí)現(xiàn)工程項目的最終目標(biāo)，這整個過程就是工程項目風(fēng)險管理，目地是對成本適當(dāng)控制和降低損失的可能性。

2．1橋梁工程項目風(fēng)險管理的特征

橋梁工程項目風(fēng)險有靈活、全面和系統(tǒng)等特征，其工程項目風(fēng)險管理也具有靈活性、全面性、系統(tǒng)性，而且項目風(fēng)險是重復(fù)循環(huán)更替發(fā)生的，一個風(fēng)險發(fā)生的同時，另一個風(fēng)險也可能正在發(fā);一個風(fēng)險發(fā)生過一次后還有可能再次發(fā)生;一個風(fēng)險處理好后，又會發(fā)生新的風(fēng)險，所以工程項目風(fēng)險管理同樣是個反復(fù)的過程，需要不停識別風(fēng)險、評價風(fēng)險、監(jiān)控風(fēng)險、處理風(fēng)險。橋梁工程項目風(fēng)險分為負(fù)風(fēng)險與正風(fēng)險，識別正負(fù)風(fēng)險，對其不同特性進(jìn)行分析，對負(fù)風(fēng)險要提早預(yù)見，嚴(yán)密監(jiān)控，最大程度降低負(fù)風(fēng)險帶來的損失，盡可能地增加正風(fēng)險的發(fā)生，獲取額外效益，使橋梁工程項目的目標(biāo)能順利達(dá)成。

摘要：目前我國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)普遍存在“小，散，差”的特點(diǎn)，房地產(chǎn)開發(fā)只重視項目開發(fā)而不重視管理，更不重視風(fēng)險的管理，風(fēng)險管理意識淡薄、風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)缺失、風(fēng)險管理手段單一，使房地產(chǎn)項目中的諸多風(fēng)險因素得不到有效的控制，導(dǎo)致房地產(chǎn)項目的失敗。為了避免和減少風(fēng)險因素對項目的影響，認(rèn)真探究了房地產(chǎn)開發(fā)項目全面風(fēng)險管理的相關(guān)內(nèi)容，以期能夠?yàn)橛行Щ夥康禺a(chǎn)開發(fā)項目運(yùn)行中的風(fēng)險提供一些參考。

關(guān)鍵詞：全面風(fēng)險管理；房地產(chǎn)；開發(fā)；項目

中圖分類號：C93文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1672-3198（2008）08-0075-02

1房地產(chǎn)開發(fā)項目全面風(fēng)險管理的方法

全面風(fēng)險管理方法是風(fēng)險管理流程實(shí)施的具體手段，建立風(fēng)險管理方法體系有助于各個流程的具體執(zhí)行。經(jīng)過多年的發(fā)展，項目風(fēng)險管理的方法更加成熟和多樣化，為房地產(chǎn)開發(fā)項目全部風(fēng)險的全面分析提供了可能。房地產(chǎn)開發(fā)項目風(fēng)險管理方法體系猶如一個方法庫，將各個流程的風(fēng)險管理方法匯總起來，比較各種方法的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，找出其在房地產(chǎn)開發(fā)項目風(fēng)險管理中的適用范圍，在進(jìn)行項目風(fēng)險管理時，可以針對各個階段的特點(diǎn)快速選擇有效的方法進(jìn)行風(fēng)險的定性和定量分析。

在全面風(fēng)險管理框架中目標(biāo)體系是核心，所有的人員、流程和方法必須圍繞風(fēng)險管理的目標(biāo)制定和執(zhí)行；組織體系是基礎(chǔ)，從組織制度上保證風(fēng)險管理各項工作的順利進(jìn)行，培養(yǎng)全員風(fēng)險管理的氛圍；流程體系是關(guān)鍵，房地產(chǎn)開發(fā)項目全過程的風(fēng)險都要按照風(fēng)險管理流程進(jìn)行風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險處理和風(fēng)險監(jiān)控；方法體系是手段，促進(jìn)全部風(fēng)險的管理。四大體系相輔相成，共同構(gòu)成了一個相對完整的房地產(chǎn)項目全面風(fēng)險管理體系。各個體系的具體關(guān)系（如圖1）。

摘要：目前我國房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)普遍存在“小，散，差”的特點(diǎn)，房地產(chǎn)開發(fā)只重視項目開發(fā)而不重視管理，更不重視風(fēng)險的管理，風(fēng)險管理意識淡薄、風(fēng)險管理機(jī)構(gòu)缺失、風(fēng)險管理手段單一，使房地產(chǎn)項目中的諸多風(fēng)險因素得不到有效的控制，導(dǎo)致房地產(chǎn)項目的失敗。為了避免和減少風(fēng)險因素對項目的影響，認(rèn)真探究了房地產(chǎn)開發(fā)項目全面風(fēng)險管理的相關(guān)內(nèi)容，以期能夠?yàn)橛行Щ夥康禺a(chǎn)開發(fā)項目運(yùn)行中的風(fēng)險提供一些參考。

關(guān)鍵詞：全面風(fēng)險管理；房地產(chǎn)；開發(fā)；項目

1房地產(chǎn)開發(fā)項目全面風(fēng)險管理的方法

全面風(fēng)險管理方法是風(fēng)險管理流程實(shí)施的具體手段，建立風(fēng)險管理方法體系有助于各個流程的具體執(zhí)行。經(jīng)過多年的發(fā)展，項目風(fēng)險管理的方法更加成熟和多樣化，為房地產(chǎn)開發(fā)項目全部風(fēng)險的全面分析提供了可能。房地產(chǎn)開發(fā)項目風(fēng)險管理方法體系猶如一個方法庫，將各個流程的風(fēng)險管理方法匯總起來，比較各種方法的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，找出其在房地產(chǎn)開發(fā)項目風(fēng)險管理中的適用范圍，在進(jìn)行項目風(fēng)險管理時，可以針對各個階段的特點(diǎn)快速選擇有效的方法進(jìn)行風(fēng)險的定性和定量分析。

在全面風(fēng)險管理框架中目標(biāo)體系是核心，所有的人員、流程和方法必須圍繞風(fēng)險管理的目標(biāo)制定和執(zhí)行；組織體系是基礎(chǔ)，從組織制度上保證風(fēng)險管理各項工作的順利進(jìn)行，培養(yǎng)全員風(fēng)險管理的氛圍；流程體系是關(guān)鍵，房地產(chǎn)開發(fā)項目全過程的風(fēng)險都要按照風(fēng)險管理流程進(jìn)行風(fēng)險識別、風(fēng)險分析、風(fēng)險處理和風(fēng)險監(jiān)控；方法體系是手段，促進(jìn)全部風(fēng)險的管理。四大體系相輔相成，共同構(gòu)成了一個相對完整的房地產(chǎn)項目全面風(fēng)險管理體系。各個體系的具體關(guān)系（如圖1）。

2房地產(chǎn)開發(fā)項目全面風(fēng)險管理的流程

風(fēng)險在字典中的解釋是“損失或傷害的可能性”，一般人們對風(fēng)險的理解是“可能發(fā)生的問題”。風(fēng)險與許多事物都有關(guān)聯(lián)，例如，一個已經(jīng)投入使用的存有易燃品的倉庫，隨時會有發(fā)生火災(zāi)的風(fēng)險。一個建設(shè)中的項目也會面臨許多不確定性的風(fēng)險。風(fēng)險就像“隱形殺手”一樣，不知什么時候會出現(xiàn)。無論人們是否喜歡，風(fēng)險是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的。但這并不意味著風(fēng)險是無法避免的。比如，人們?yōu)榱吮苊狻盎忌现卮蠹膊　?，平時會積極參加各種健身活動，增強(qiáng)體質(zhì)，提高防病能力?？梢哉f，風(fēng)險的存在要求人們要積極面對風(fēng)險，做到有備無患，才能將風(fēng)險的影

響減到最小。

揮之不去的“隱形殺手”

項目是為完成某一獨(dú)特的產(chǎn)品或服務(wù)所做的一次性努力。項目的最終交付成果在項目開始時只是一個書面的規(guī)劃，無論是項目的范圍、時間還是費(fèi)用都無法完全確定。同時，項目創(chuàng)造產(chǎn)品或服務(wù)是一個漸近明細(xì)的過程，這就意味著項目開始時有很多的不確定性。這種不確定性就是項目的風(fēng)險所在。風(fēng)險一旦發(fā)生，它的影響是多方面的，如導(dǎo)致項目產(chǎn)品的功能無法滿足客戶的需要、項目費(fèi)用超出預(yù)算、項目計劃拖延或被迫取消、項目客戶不滿等。

可以說，風(fēng)險存在于任何項目中，并往往會給項目的推進(jìn)和項目的成功帶來負(fù)面影響。不過，人們也無須恐懼風(fēng)險，只要掌握風(fēng)險發(fā)生的因果關(guān)系，風(fēng)險是完全可以管理的。因此，關(guān)注項目風(fēng)險，掌握風(fēng)險管理的知識與技能，從項目組織、職責(zé)、流程與制度上建立一套風(fēng)險管理機(jī)制是確保項目成功的前提與保障。

“隱形殺手”來自何方