移動支付特點
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移動支付特點范文第1篇
移動支付,是指消費者使用移動電子設(shè)備通過移動運營商向約定銀行提供的計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)發(fā)出支付指令,由銀行通過計算機網(wǎng)絡(luò)將貨幣支付給商業(yè)機構(gòu)的一種消費支付方式。移動支付以銀行卡賬戶為資金支持,以手機和計算機網(wǎng)絡(luò)為交易工具。移動支付大致可以分為兩種基本模式,即虛擬支付和自動授權(quán)銷售終端系統(tǒng)(Point of Sales,簡稱POS)現(xiàn)場支付。
通過移動電子商務(wù),消費者可真正突破“時空限制”,隨時隨地獲取所需的服務(wù)、應用、信息和娛樂。和傳統(tǒng)基于因特網(wǎng)的電子商務(wù)相比,移動電子商務(wù)具有以下幾個顯著的特點:第一,交易不受時間和地點的限制;第二,移動終端擁有者的身份相對固定,可方便地向消費者提供個性化移動交易服務(wù);第三,通過移動定位技術(shù),可以提供與位置相關(guān)的交易服務(wù)。
中國電子支付發(fā)展來看目前主要有四大主流支付方式,第一個可以說是卡基支付,第二是網(wǎng)絡(luò)支付,第三是移動支付,第四未來電視銀行支付方式。我們所講的移動支付,移動支付是無線聯(lián)網(wǎng)跟信息技術(shù)發(fā)展出現(xiàn)一種新型支付方式。通過移動通信設(shè)備如手機,包括我們的掌上電腦等手持終端,發(fā)出支付指令發(fā)出貨幣支付的資金和資金轉(zhuǎn)移。中國的移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,市場潛力非常之巨大。剛才我講了亞洲市場上實際上在日本是做的最好的,2009年我們手機支付累計用戶超過2100萬戶,去年實際上已遠遠超過,大概已經(jīng)超過5000萬戶。全年支付交易筆數(shù)在09年是1.26億比,金額380億。眾多支付方式中手機支付還段部在不斷創(chuàng)新,過去傳統(tǒng)一些什么WAP支付還有WWAN支付以及STK支付方式都已經(jīng)得到了市場越來越多關(guān)注。這種網(wǎng)絡(luò)支付,移動支付有潛力成為未來移動支付我們電子支付一種主要的方式。
移動支付特點范文第2篇
[關(guān)鍵詞] 移動支付 安全性 前景
一、引言
目前的電子商務(wù)主要是通過互聯(lián)網(wǎng)以有線的方式進行?？蛻粼诰W(wǎng)上購物后，必須支付現(xiàn)金或者在指定的機器上進行支付，使用上諸多不便。
隨著移動通信技術(shù)和支付技術(shù)的迅速發(fā)展，金融支付系統(tǒng)正在從有線走向無線，電子支付也逐步向移動支付過渡。
移動通信技術(shù)作為移動電子商務(wù)的載體，提供了更貼近用戶需求的支付服務(wù)，并從安全性及監(jiān)管上加以完善，逐步走向成熟。由于業(yè)務(wù)需求種類繁多，業(yè)務(wù)量巨大，使移動支付成為極具潛力的巨大產(chǎn)業(yè)。
二、移動支付業(yè)務(wù)概述
1.移動支付的定義
移動支付是指借助手機、PDA、筆記本電腦等移動通信終端和設(shè)備，通過無線方式所進行的銀行轉(zhuǎn)賬、繳費和購物等商業(yè)交易活動。
2.移動支付業(yè)務(wù)分類
按照歐洲銀行標準化協(xié)會在TR603（European Committee for Banking Standards，“Business and Funtional Requirements for Mobile Payments”）的定義，可按照支付金額的大小和地理位置的遠近，對移動支付業(yè)務(wù)進行分類。
(1)按支付金額劃分
微支付:支付金額低于2歐元的情況下，一般劃歸為微支付類型。
小額支付:支付金額介于2歐元～25歐元之間，稱為小額支付。
大額支付:支付金額在25歐元以上，則為大額支付。
(2)按地理位置劃分
遠程支付:遠程支付可以不受地理位置的約束，以銀行賬戶、手機話費或虛擬預存儲賬戶作為支付賬戶，以短信、語音、WAP等方式提起業(yè)務(wù)請求。
本地支付:利用紅外線、藍牙、射頻技術(shù)，使得手機和自動售貨機、POS終端、汽車停放收費表等終端設(shè)備之間的本地化通訊成為可能，用手機完成面對面的交易。
3.移動支付相關(guān)技術(shù)
(1)遠程支付
①SMS技術(shù)
短信是移動通信里應用最廣泛的服務(wù)。目前，短信作為移動支付的手段，可以實現(xiàn)諸如“手機錢包”、充值、繳費、買彩票、電影票及手機銀行等功能。也是在我國比較成熟，采用較多的移動支付技術(shù)。
②WAP技術(shù)等
移動通信協(xié)議，如WAP、CDMA 1X以及未來的3G等。
WAP2.0模式有利于實現(xiàn)電子商務(wù)所需的端到端安全性，可以提供TLS隧道。
3G，能夠處理圖像、話音、視頻流等多種媒體形式，提供多種信息服務(wù)。其高速率、移動性和高安全性等特點，必然會給移動電子商務(wù)的應用帶來巨大商機。
(2)JAVA/ BREW技術(shù)
兩者都是支持無線數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)開發(fā)的技術(shù)，在手機中增加軟件。
與無線JAVA相比，BREW是更底層的技術(shù)。BREW能夠更多地調(diào)動底層的應用，它的應用效果和對手機終端的支持會更好，應用開發(fā)商可以更為方便地開發(fā)出表現(xiàn)每個終端特性的應用。
但是無線JAVA是開放的，而BREW則被高通所壟斷。這一點恰恰在一定程度上制約了BREW的發(fā)展。
目前，聯(lián)通與高通一起推BREW，而移動則看好JAVA。
(3)近距離非接觸技術(shù)
目前用于移動支付業(yè)務(wù)的近距離通信技術(shù)有RFID、FeliCaIC等，RFID是一種無接觸芯片技術(shù)。未來，藍牙、802．11等也非常有可能應用在移動支付業(yè)務(wù)中。
在我國，NFC和SIMpass被視為目前國內(nèi)非接觸式移動支付領(lǐng)域最有可能的兩大技術(shù)標準。二者都在手機中加入了基于RFID（射頻識別）技術(shù)的芯片，用于與支付應用時的收單設(shè)備進行近距離的實時通訊，并同SIM卡進行連接，以實現(xiàn)把支付業(yè)務(wù)捆綁在持有手機的用戶上。只是在具體的實現(xiàn)方式上有所區(qū)別。
近距離非接觸支付技術(shù)的優(yōu)點是：操作簡單、支付行為完成耗時短。
缺點是:用戶要使用移動支付業(yè)務(wù)必須更換手機，而現(xiàn)在具有此種功能的手機不僅種類少，而且價格昂貴。但可以預計，隨著終端問題的解決，近距離非接觸技術(shù)將成為未來移動支付業(yè)務(wù)的主流實現(xiàn)方式。
4.移動支付的特點
(1)具有隨時隨地的特點
(2)用戶規(guī)模大
目前，我國的移動電話用戶已過4億，是全球之最。在某種程度上說，以移動電話為載體的移動電子商務(wù)不論在用戶規(guī)模上，還是在用戶消費能力上，都優(yōu)于傳統(tǒng)的電子商務(wù)。
(3)有較好的身份認證基礎(chǔ)
對傳統(tǒng)的電子商務(wù)而言，用戶的消費信用問題是影響其發(fā)展的一大“瓶頸”，而手機號碼具有唯一性，手機SIM卡上存貯的用戶信息可以確定一個用戶的身份。對于移動商務(wù)而言，這就有了信用認證的基礎(chǔ)。
三、我國移動支付市場現(xiàn)狀
從全球來看，隨著3G商用進程的日益推進，從日韓到歐洲，移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐在不斷加快，成為移動運營商十分看好的業(yè)務(wù)增長點。在我國，移動運營商也在積極推廣移動支付業(yè)務(wù)。
1.移動支付業(yè)務(wù)開展情況
國內(nèi):據(jù)百納年初的《中國移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展分析報告》顯示，2005年，國內(nèi)移動支付用戶數(shù)達到1560萬，占移動通信用戶總數(shù)的4%，產(chǎn)業(yè)規(guī)模達到3.4億元。百納預測，由于產(chǎn)業(yè)鏈的成熟、用戶消費習慣的形成和基礎(chǔ)設(shè)施的完備，到2008年，移動支付用戶數(shù)將達到1.39億，占移動通信用戶總數(shù)的24%，產(chǎn)業(yè)規(guī)模達到32.8億元。
國外:Juniper研究報告指出，2009年～2010年移動支付應用與服務(wù)有望被廣泛接納，全球移動支付總規(guī)模將達到10億美元。目前，日韓歐美，移動支付業(yè)務(wù)都呈快速增長趨勢。
2.移動支付的應用業(yè)務(wù)形式舉例
(1)手機錢包
面向六大領(lǐng)域，包括購物、交通支付、票務(wù)、公司卡、身份識別、在線金融等。其中也包括買保險、充值卡、買彩票、炒股、繳水電費、訂雜志等各種各樣的功能
(2)手機銀行
目前，各銀行的手機銀行產(chǎn)品紛紛上線，以滿足用戶隨時隨地的理財需求。從功能上說，銀行的所有非現(xiàn)金類業(yè)務(wù)都可以通過手機銀行完成，包括查詢、繳費、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付、結(jié)算、外匯交易等等。韓國SKT和各大銀行還合作推出了NEMO電子貨幣服務(wù)。
(3)分享
“分享”是指使用者能更加方便與朋友交換音樂、圖片等信息;
(4)服務(wù)
“服務(wù)”則是指提供下載服務(wù)，移動認證業(yè)務(wù)服務(wù)等。
四、移動支付的風險及監(jiān)管
1.面臨的風險及問題
(1)信用體系風險
無論是網(wǎng)上銀行，還是移動銀行，都涉及到信用體系，而我國目前的個人征信體系還沒有建立起來，信用體系風險是客觀存在的。
(2)技術(shù)安全的風險
電子商務(wù)交易必須具有保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和不可抵賴性等特性。
無線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也面臨著黑客的挑戰(zhàn)和木馬等網(wǎng)絡(luò)病毒的威脅，而目前還沒有有效抵制手機病毒的防護軟件的手段，此外，還要考慮無線數(shù)據(jù)傳輸安全性、交易中途打斷而沒有重新認證的機制，以及無線終端容易丟失和被竊的問題。
(3)產(chǎn)業(yè)鏈成熟度問題
①移動支付產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成
移動支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈由設(shè)備制造商、銀行、信用卡組織、移動運營商、移動支付服務(wù)提供商（或移動支付平臺運營商）、商業(yè)機構(gòu)、SIM卡供應商、手機供應商、用戶等多個環(huán)節(jié)組成。
只有建立并不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈，各個環(huán)節(jié)準確定位、合理分工并進行資源的最優(yōu)配置，移動支付業(yè)務(wù)才能獲得健康發(fā)展，而產(chǎn)業(yè)鏈上的各環(huán)節(jié)才能在合作中實現(xiàn)共贏。
②移動支付業(yè)務(wù)的商業(yè)運作模式
目前，移動支付的商業(yè)模式主要有四種，即以運營商為主體的運營模式；以銀行為主體的運營模式；以第三方支付服務(wù)提供商為主體的運營模式；銀行與運營商合作的運營模式。
由于各國的實際情況不同，產(chǎn)業(yè)鏈主導者也不同，因此，存在著不同的商業(yè)運營模式。
從我國國情來看，以移動運營商為主體或是以銀行為主體單獨經(jīng)營都存在很大的困難。移動運營商有用戶資源，但信用度不如銀行，銀聯(lián)可以平衡銀行間以及銀行和運營商之間的利益關(guān)系，但在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場反應能力方面不夠。
因此，目前最適合我國移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的商業(yè)模式是銀行與移動運營商合作，第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持的整合商業(yè)模式。采用合作的方式實現(xiàn)優(yōu)勢互補，構(gòu)建良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)鏈，促進整個移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
（4)用戶習慣及便利性問題
長久以來，絕大多數(shù)人已經(jīng)習慣了使用貨幣或信用卡消費，對移動支付還比較陌生。另外，很重要的一點是人們對使用移動支付業(yè)務(wù)的安全性心存顧慮。實際上，隨著通信技術(shù)的不斷發(fā)展，移動支付的安全性可以得到保障，但人們?nèi)匀徊环判膶⒆约旱纳矸菪畔?、信用卡信息等保密信息通過移動網(wǎng)絡(luò)傳輸。
此外，移動支付是否便利，也是影響因素之一。目前許多開通手機錢包業(yè)務(wù)的移動運營商多采用短信、WAP等遠程控制的方式完成支付，過程繁瑣，其便利性還不如傳統(tǒng)的貨幣或信用卡。
（5)隱私問題
移動支付，也涉及到個人信息的管理，及如何保護客戶隱私的問題。
2.金融監(jiān)管與標準規(guī)范
移動支付是一項新興的支付業(yè)務(wù)，到目前為止，國際上沒有一家機構(gòu)和組織能夠提供一個為多方所接受的移動支付技術(shù)。
此外，電子商務(wù)和移動支付都是比較新的行業(yè)，法律法規(guī)相對比較少，雖然目前已經(jīng)頒布了《電子簽名法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》等。但是這些條款還遠遠不夠，面對電子支付的快速發(fā)展還需要更全面的法律條款來約束交易行為，還需要在責任、權(quán)利、義務(wù)、賠償、罰款以及信用機制方面細化法律法規(guī)。
在業(yè)務(wù)運營方面，也需要在行業(yè)自律、產(chǎn)品價格、增值業(yè)務(wù)方面出臺相關(guān)的法律法規(guī)，如果有法可依，那么銀行與電子支付公司的合作就更市場化，其共贏共融性就更強。
據(jù)悉中國人民銀行即將對電子支付服務(wù)提供商實行“牌照制”，移動支付的市場秩序?qū)⒌玫揭?guī)范和整頓。存活下來的第三方移動支付服務(wù)提供商將具有較強的資源整合能力以及資金和技術(shù)力量，將承擔起協(xié)調(diào)移動運營商和銀行之間關(guān)系、發(fā)展客戶的重任。
五、我國移動支付市場分析及展望
支付手段的電子化和移動化是不可避免的必然趨勢。對于中國的移動支付業(yè)務(wù)而言:龐大的移動用戶和銀行卡用戶數(shù)量提供了誘人的用戶基礎(chǔ)，信用卡使用習慣的不足留給移動支付巨大的市場空間，發(fā)展前景勿庸置疑。
1.巨大的潛在客戶群
截至2005年5月，我國手機用戶達到4億戶，銀行卡發(fā)行總量超過8億張，預計到2008年中國的手機用戶將達到5億戶。如此巨大的手機消費群體和銀行卡持有者數(shù)量，為移動支付業(yè)務(wù)提供了良好的用戶基礎(chǔ)和發(fā)展空間。
2.利益驅(qū)動
對通信運營商來說，在話音業(yè)務(wù)市場趨于飽和的情況下，移動通信與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合，無疑將成為發(fā)展移動增值業(yè)務(wù)的一個重要突破口。而對于銀行來說，移動支付則可以有效降低經(jīng)營成本。鏈條上的各方，在利益驅(qū)使下，會積極推動移動支付。
3.應用需求決定市場
移動支付應用業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴大，將加快移動支付的發(fā)展步伐。市場最終是由需求決定的。
4.克服問題和障礙
隨著技術(shù)的完善，制約移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展的因素也正在逐步減少。產(chǎn)業(yè)鏈也日趨完善，相關(guān)的法律法規(guī)也日趨完善。服務(wù)提供者，也會提供更貼近客戶需求的服務(wù)。
綜上，移動支付是電子支付發(fā)展的必然趨勢，隨著技術(shù)、產(chǎn)業(yè)鏈和法律法規(guī)的日益完善，移動支付必將成為電子支付的主流。
參考文獻:
[1]A.F. Salam L.Lyer:P. Palvia et al. Trust in e-commerce. Communication of The ACM, 48(2), 2005,73～77
移動支付特點范文第3篇
關(guān)鍵詞：農(nóng)村地區(qū)；移動支付業(yè)務(wù)；環(huán)境特點；難點分析；意見和建議
中圖分類號：TN929.5
隨著手機功能的逐步拓展和手機銷售量的大增，如今手機已經(jīng)向著整個移動互聯(lián)網(wǎng)的縱向發(fā)展，逐漸開始涵蓋了公交卡、預付卡、銀行卡、社?？ǖ榷喾矫娴墓δ堋Ｒ苿又Ц稑I(yè)務(wù)作為移動金融服務(wù)的一項內(nèi)容，它的目的是為了實現(xiàn)隨時、隨地的進行移動支付，移動購物的日益普遍極大的促進了移動互聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模增長。雖然，目前越來越多人已經(jīng)開始嘗試接受移動支付業(yè)務(wù)，但是在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展仍然處于停滯狀態(tài)，推廣受到了極大的阻礙。
1 農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)的環(huán)境特點和優(yōu)勢
在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)具有其獨特的優(yōu)勢。一方面與傳統(tǒng)的銀行服務(wù)相比，移動支付在有效保證提供可靠、可持續(xù)的金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，能夠幫助銀行降低多網(wǎng)點的建立成本以及小額交易的護理成本，使居住在偏遠山區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的低收入農(nóng)村人群接受金融服務(wù)的成本大大降低。另一方面，隨著手機用戶數(shù)量的增加以及手機功能的增多，手機支付點對點的交易形式與網(wǎng)絡(luò)支付相比其安全性有所提高。再加上，手機支付不用受到時間和地點的限制，只要有手機就可以享受移動支付業(yè)務(wù)，這為不少在外打工的農(nóng)民繳納家中的水電費等各種費用提供了方便。由此可見，在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)推廣具有必要性和迫切性。
從移動支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展環(huán)境來說，在政策方面，由于我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的二元化，農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施、經(jīng)濟實力以及消費水平等都與城市有著很大的差距，尤其是金融服務(wù)機構(gòu)更是處于嚴重匱乏的狀態(tài)，對我國農(nóng)村地區(qū)的支付體系建設(shè)產(chǎn)生了不良影響[1]。近年來，我國政府部門和銀行都采取了一系列政策和措施，使農(nóng)村地區(qū)的支付結(jié)算渠道更為廣闊和暢通；在經(jīng)濟方面，隨著國家對于農(nóng)村發(fā)展的重視和支持，我國農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟也獲得了長遠的發(fā)展，城鄉(xiāng)差距也在逐步的縮小，農(nóng)村地區(qū)人群中手機的使用也基本得到普及，這就為移動支付業(yè)務(wù)的推廣奠定了良好的群眾基礎(chǔ)。
2 我國農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)推廣的難點分析
2.1 移動支付業(yè)務(wù)的使用成本制約了該業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣
移動支付業(yè)務(wù)雖然能夠為人們的生活帶來極大的便捷，但是移動運營商通常都會在其使用調(diào)價中附加部分其他業(yè)務(wù)條件，比如手機品牌綁定或者手機卡使用套餐等，一般來說，客戶只要開通移動支付業(yè)務(wù)，只要沒有注銷該業(yè)務(wù)，無論是否使用，都會產(chǎn)生每個月1～6元不等的服務(wù)費，這種推廣方式一方面給用戶帶來了使用成本的增加[2]。另一方面容易使用戶產(chǎn)生抵觸心理。當然，目前也有部分銀行支持免費開通移動支付業(yè)務(wù)，比如交通銀行，但是該銀行在農(nóng)村地區(qū)還沒有開設(shè)分支機構(gòu)，因此，移動支付業(yè)務(wù)的推廣工作前途堪憂。
2.2 農(nóng)村地區(qū)人群消費習慣制約了移動支付業(yè)務(wù)的推廣
農(nóng)村地區(qū)的受教育程度普遍偏低，因此其發(fā)展也比城市來說要落后的多。農(nóng)村地區(qū)的居民更習慣于現(xiàn)金消費，銀行卡對于他們來說更多的也只是用于現(xiàn)金的存取以及轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)的辦理，他們對于移動支付業(yè)務(wù)并不了解，他們不知道這種業(yè)務(wù)具體的操作流程是什么，怎么去進行支付和結(jié)算，他們不知道該怎么去利用它的便捷性[3]。這種知識上的無知和思想上的局限性導致他們對移動支付業(yè)務(wù)的安全性始終抱著懷疑的態(tài)度。另外，現(xiàn)在農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)銀行大部分都是在對網(wǎng)上銀行和電話銀行進行大量的宣傳，而忽略了對移動支付業(yè)務(wù)的宣傳，這在一定程度上也影響了移動支付業(yè)務(wù)的推廣和發(fā)展。
2.3 移動支付業(yè)務(wù)的實現(xiàn)方式制約了該業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣
就現(xiàn)在的電子信息技術(shù)來說，移動支付業(yè)務(wù)主要是通過WAP、BREW、SMS以及STK等途徑實現(xiàn)的。據(jù)調(diào)查研究結(jié)果顯示，WAP是目前最受歡迎的方式，大多數(shù)商業(yè)銀行通過它根據(jù)客戶的需求定制移動支付業(yè)務(wù)。除了這些銀行以外，還有一小部分銀行采用的是其他實現(xiàn)方式，往往由于實現(xiàn)方式的繁瑣而使成本提高。比如工商銀行采用的是STK實現(xiàn)方式，這種方式就要求客戶將手機的SIM卡更換成STK卡（此種卡具有指定銀行業(yè)務(wù)程序），STK卡不僅通用性比較差，其換卡的成本也很高，這就極大的限制了其應用的推廣[4]。
3 在農(nóng)村地區(qū)推廣移動支付業(yè)務(wù)的意見和建議
3.1 充分利用各方面的資源，優(yōu)先在農(nóng)村地區(qū)推廣移動支付業(yè)務(wù)
通過之前的調(diào)查和分析，我們可以知道，移動支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣是非常具有先天市場條件的，它能夠在保證滿足農(nóng)村地區(qū)居民的金融服務(wù)需求的基礎(chǔ)上，突破金融服務(wù)增加銀行建設(shè)點和增加移動運營商運作成本的發(fā)展瓶頸。再加上，現(xiàn)階段我國農(nóng)村地區(qū)的硬件設(shè)施已經(jīng)初具規(guī)模，手機普及率也已經(jīng)達到了90%以上，我們要充分利用這些優(yōu)勢條件，發(fā)展出適用于農(nóng)村地區(qū)的商業(yè)模式，使移動支付業(yè)務(wù)能夠得到長遠健康的發(fā)展[5]。
3.2 加大關(guān)于移動支付業(yè)務(wù)基本知識以及優(yōu)勢的宣傳，轉(zhuǎn)變農(nóng)村地區(qū)消費者的消費觀念
加強移動支付業(yè)務(wù)的宣傳工作主要從兩方面做起，一方面是政府部門要對農(nóng)村地區(qū)消費者的支付觀念起到引導作用，通過官方媒介將該業(yè)務(wù)介紹給他們，以增強業(yè)務(wù)的可信度；另一方面，運營商以及其他與移動支付業(yè)務(wù)鏈相關(guān)的企業(yè)，如銀行等，也應該將用戶的需求與一共支付技術(shù)的特點有效的聯(lián)系起來，將移動支付業(yè)務(wù)的便捷性和安全性作為重點宣傳內(nèi)容，并向他們講解移動支付的產(chǎn)業(yè)鏈以及操作程序，使廣大用戶能夠在使用的過程中舒心、放心，同時擴大宣傳范圍。
3.3 加強移動支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理工作，統(tǒng)一移動支付的標準和規(guī)范
人民銀行作為金通服務(wù)監(jiān)督和管理工作的主體，應該在維護金融穩(wěn)定和確保金融安全方面起到模范帶頭作用。人民銀行要負責各項技術(shù)參數(shù)和標準的制定，減少不統(tǒng)一的支付標準為移動支付業(yè)務(wù)帶來的風險，進而提高產(chǎn)業(yè)的總體效率。同時人民銀行還要采取與證券交易相類似的監(jiān)管要求以保證銀行專戶存放和定向流動[6]。另外，要積極探索移動支付保險機構(gòu)建立的可行性，對利用新型支付工具犯罪的行為采取合理的防范和嚴厲的打擊。
4 總結(jié)語
就目前的發(fā)展狀況而言，要想農(nóng)村地區(qū)發(fā)展移動支付業(yè)務(wù)，需要通過政府部門以及移動運營商、銀行等各方面的參與和合作，采取科學合理的政策和措施，才能克服移動支付市場發(fā)展的各種難題，使移動支付業(yè)務(wù)逐步成為農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)和支付體系的重要組成部分，為中國社會主義新農(nóng)村的建設(shè)作出應有的貢獻。
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移動支付特點范文第4篇
歐美國家雖然具備良好的市場條件，但是移動支付相比亞洲而言發(fā)展卻較為緩慢。在如法國，手機用戶接近總?cè)丝诘?4%；主流四大移動運營商已使用NFC技術(shù)在多個大城市的交通系統(tǒng)和商店成功進行非接觸式移動支付業(yè)務(wù)測試，諾基亞、三星、RIM、蘋果等手機制造企業(yè)，金雅拓等芯片制造商也廣泛參與；眾多金融機構(gòu)、支付卡供應商以及支付解決方案供應商廣泛參與。此外，眾多品牌連鎖店、國營鐵路公司都針對移動支付進行了測試和部署。如此廣泛的用戶群、技術(shù)條件及市場能力，卻不能很好地推進移動支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。其主要原因是每個市場參與者都在主推自己的支付方式，市場競爭激烈；在歐美國家，絕大多數(shù)人都擁有銀行賬戶，且習慣于使用銀行卡支付成為制約新型支付方式重要因素；主流的移動支付業(yè)務(wù)模式往往以遠程為主，是通過WAP(無線應用協(xié)議)、SMS(短消息業(yè)務(wù))、IVR(交互語音應答)等方式進行接入和驗證，操作便利性較為繁瑣，對時間要求高的支付行為并不適和，所以多用于WAP業(yè)務(wù)、電子票務(wù)等。
二、日韓移動支付應用發(fā)展蓬勃
移動支付業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在美國，卻在亞洲的日本和韓國迅速發(fā)展。如移動錢包、移動支付最早出現(xiàn)在日韓?，F(xiàn)在他們已經(jīng)成為世界上移動支付領(lǐng)域的領(lǐng)跑者。NTTDoCoMo不僅是日本領(lǐng)先的通信運營商，而且在全球移動通信技術(shù)的發(fā)展方面起著舉足輕重的作用，也是日本移動支付市場發(fā)展的首要推動者。日本的通訊運營商利用其在產(chǎn)業(yè)鏈中的優(yōu)勢地位，通過注資金融機構(gòu)，整合終端設(shè)備提供商的資源，發(fā)展智能終端設(shè)備等方式來主導產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。其成功的經(jīng)驗啟示：一是“一方主導、各方參與、利益共贏”；二是采用了先進的FeliCaIC芯片近場支付技術(shù)，簡化用戶操作流程；三是保持和支付業(yè)務(wù)提供商的緊密合作關(guān)系，加大了對移動支付業(yè)務(wù)的掌控力度，有利于手機錢包業(yè)務(wù)的開展和推廣。而韓國主要是通訊運營商或商業(yè)銀行主導，運營商和銀行等多方合作的模式。無線運營商是驅(qū)動新系統(tǒng)發(fā)展的主要力量，但銀行與信用卡公司也扮演著重要角色，負責信用卡業(yè)務(wù)的信貸和運營。目前，越來越多的手機用戶廣泛使用POS支付，改變了人們的傳統(tǒng)的支付習慣，已成為消費支付的新時尚。其成功的經(jīng)驗關(guān)鍵在于移動支付參與方緊密的合作程度。
三、非洲和東南亞移動支付應用發(fā)展順暢
由于非洲和東南亞地區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展相對滯后，移動支付出現(xiàn)后，其簡便快捷的支付方式廣受消費者青睞，很快取代了銀行卡的支付功能，實現(xiàn)了資金的存儲、支付、轉(zhuǎn)移和兌現(xiàn)等功能，成為真正意義的手機銀行。例如肯尼亞Safaricom公司在2007年推出了移動銀行服務(wù)M-Pesa。M-Pesa通過小型店鋪商組成網(wǎng)絡(luò)，經(jīng)注冊后成為M-Pesa商，手機用戶在店鋪為手機充值后，通過短信休息實現(xiàn)支付、轉(zhuǎn)賬和兌現(xiàn)。菲律賓PhilippinesLongDistanceTelephoneCompany的SmartMoney業(yè)務(wù)，用最經(jīng)濟的方法實現(xiàn)了移動支付業(yè)務(wù)的大規(guī)模普及。其利用SuperSIM技術(shù)，具備借記卡和ATM取現(xiàn)的功能，適用范圍廣、現(xiàn)金流動快等特點，有了與銀行卡、信用卡同臺競爭的優(yōu)勢和地位。其成功經(jīng)驗主要是充分考慮用戶需求，充分發(fā)揮移動支付應用的便利性、實用性和高效率的特點。
四、移動支付在我國金融IC卡的渠道拓展和應用創(chuàng)新的對策建議
為充分發(fā)揮移動支付技術(shù)創(chuàng)新對金融IC卡多應用發(fā)展的資源整合、技術(shù)支撐、業(yè)務(wù)推動和規(guī)范管理的作用，建議從以下六方面開展工作：
（一）打破行業(yè)壁壘，推動移動支付標準實施及應用試點一是從加快金融IC卡推廣應用的戰(zhàn)略高度，結(jié)合銀行、銀聯(lián)、通信運營商移動支付應用開展情況，盡快規(guī)范金融IC卡多行業(yè)的應用模式，避免重復投入，以降低成本。二是應以國家電子商務(wù)示范城市為平臺，選擇電子商務(wù)應用較為普及、移動支付環(huán)境較好的城市以及技術(shù)創(chuàng)新能力較強的商業(yè)銀行，通過建立多方合作共享收費、分潤模式，積極部署移動支付生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。
（二）完善商業(yè)受理環(huán)境建設(shè)，推進移動支付非接觸受理環(huán)境改造金融IC卡為發(fā)卡銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新開辟了廣闊的發(fā)展空間，也為銀行卡升級換代，實現(xiàn)快速支付環(huán)境建設(shè)提供了新的大力。商業(yè)銀行要的加大對IC卡受理環(huán)境改造力度，保障非接觸受理環(huán)境的聯(lián)網(wǎng)通用質(zhì)量，將“非接觸式”金融IC卡有機地融合到快速支付市場中，從而實現(xiàn)移動支付與金融IC卡受理環(huán)境的全面整合。
（三）利用IT技術(shù)，打造安全可信的移動支付開放平臺各方要研究啟動安全可信平臺建設(shè)，為移動支付產(chǎn)業(yè)鏈各方搭建共同信體系和傳輸通道，提供安全模塊與應用生命周期管理服務(wù)，制定嚴格的標準，在應用功能方面向APP建立開放的API（應用程序編程接口）入口，向電商及O2O開放信息，在客戶方面向所有的銀行賬戶開放（銀行賬戶是標志客戶歸屬的核心），為移動支付聯(lián)網(wǎng)通用、安全管理提供技術(shù)保障。
（四）加快移動支付技術(shù)管理體系建設(shè)各商業(yè)銀行要以移動支付金融行業(yè)標準（PBOC3.0）為規(guī)范，以“聯(lián)網(wǎng)通用、安全可信、規(guī)范有序”為主要目標，構(gòu)建與銀行卡技術(shù)管理相銜接的移動支付管理體系，提升金融行業(yè)移動支付應用發(fā)行、受理、轉(zhuǎn)接清算等環(huán)節(jié)持續(xù)、安全和穩(wěn)定運營的能力。
移動支付特點范文第5篇
移動支付時代的生活，就是讓你無論何時、何地，都能輕松快捷地實現(xiàn)支付。移動支付是移動通信業(yè)和金融業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物。用戶通過移動設(shè)備或者近距離傳感等直接或間接向銀行金融機構(gòu)發(fā)送支付指令，從而實現(xiàn)移動支付功能，實現(xiàn)貨幣支付、繳費等金融業(yè)務(wù)。
作為剛崛起的新興產(chǎn)業(yè)，移動支付在近年來呈現(xiàn)出井噴勢頭。隨著電子商務(wù)的崛起和智能手機的推廣，使Square讀卡器以及NFC技術(shù)（Near Field Communication，近場通信技術(shù)）、App應用支付和電子錢包在移動支付中的都成為可能。2009年，全球移動支付用戶數(shù)為7280萬戶，2011年移動支付用戶數(shù)達到1.87億戶。根據(jù)咨詢公司Informa報告，預計到2013年，全球移動支付的市場規(guī)模將達到8600億美元。移動支付的革命正在上演。
Square――移動支付的先驅(qū)
作為移動刷卡支付先驅(qū)的美國移動支付公司Square，于2010年正式運營，其推出的Square Dangle和Square CardCase/Register利用移動刷卡器，配合智能手機進行移動刷卡支付。
Square Dangle的終端外接設(shè)備，帶有一個標準的音頻接口和刷卡槽。它通過與移動設(shè)備相連，結(jié)合移動設(shè)備中的應用程序，將設(shè)備轉(zhuǎn)化為一個無線的POS機。只要在設(shè)備的刷卡槽刷卡，移動設(shè)備就可讀取信用卡卡號并轉(zhuǎn)化為音頻信號，通過耳機接口傳輸?shù)绞謾C，隨后手機的應用軟件對信號進行編碼并通過移動網(wǎng)絡(luò)將交易數(shù)據(jù)發(fā)送到Square的服務(wù)器上。這些信息在發(fā)送前都是經(jīng)過加密處理的。付費方在刷卡后可以在設(shè)備上直接簽名來確認付費，使用的安全性可以得到強力的保障。
嚴格說來，Square Dangle的支付模式并非是典型的移動支付模式，而實質(zhì)是傳統(tǒng)移動POS機的一個變種，但不同的是，POS機變成了iPhone、iPad、iTouch等移動設(shè)備（同時配備了一個讀卡器）。Square之所以風靡美國，其優(yōu)勢在于移動性強、小額付款方便。Square對付費方式進行了革命性地創(chuàng)新，讓每一個人都可以方便地進行信用卡收款，在方便商家的同時，也極大地方便了用戶的消費。
由于Square Dangle的弱點是只能支持磁條卡刷卡支付，于是Square于2011年推出了Square CardCase/Register，擺脫了磁條卡支付的局限。消費者使用CardCase（卡包），商戶使用Register （收銀臺），整個支付流程中，消費者只需要向商務(wù)提供姓名即可完成支付。在用戶開通業(yè)務(wù)時，Square預先將用戶信息進行儲存，在付款時核對用戶照片，以確認其身份。
2012年，對于Square來說意義非凡，其總計處理交易額達到100億美元，Square儼然已經(jīng)成為了移動信用卡支付的代名詞。
NFC技術(shù)――前途一片光明
NFC技術(shù)是一種短距離的高頻無線通信技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。這個技術(shù)由免接觸式射頻識別（RFID）演變而來，并向下兼容RFID，主要用于手機等移動設(shè)備中提供M2M（Machine to Machine）的通信。
NFC憑借與生俱來的數(shù)據(jù)傳輸距離的限制，被視為處理移動交易的最理想、最安全的手段，還避免了一些諸如尋找相關(guān)設(shè)備，輸入密碼等繁瑣的步驟，大大簡化整個交易過程，因此，NFC技術(shù)被認為在手機支付等領(lǐng)域具有很大的應用前景。鑒于NFC 芯片具有相互通信功能，并具有計算能力的特點，2005年起，法國、美國、德國相繼啟動多項NFC試驗，把NFC植入移動設(shè)備內(nèi)，開拓了手機支付這項新業(yè)務(wù)。
NFC技術(shù)的前景可謂一片光明，ABI調(diào)研公司也在2012年11月了最新的預測，稱隨著制造商和用戶發(fā)掘NFC技術(shù)的潛在用途，預計在2017年，全球?qū)⒂泄?9.5億件NFC產(chǎn)品被售出。眾多商家也乘著NFC的良好勢頭，紛紛布局NFC戰(zhàn)略。早在2011年，谷歌便宣布與花旗、萬事達、FisrtData及Sprint合作，正式推出旗下以NFC技術(shù)為基礎(chǔ)的“谷歌錢包”付費服務(wù)。近期，Visa已宣布與三星電子簽署合作協(xié)議，三星將支持NFC的手機中植入支付應用軟件；同時，蘋果下一代iPhone 5S將集成指紋傳感器和NFC芯片，從而實現(xiàn)移動支付，這兩個模塊將協(xié)同工作，幫助用戶更方便地通過指紋進行交易授權(quán)。利用內(nèi)置NFC芯片的產(chǎn)品實現(xiàn)安全快速的移動支付，將是未來的一大趨勢。
App應用支付――另辟蹊徑
App應用伴隨著智能手機而出現(xiàn)。利用App應用來實現(xiàn)移動支付是除了移動刷卡和NFC技術(shù)之外，一件另辟蹊徑而又簡單易行的事情。比如目前可以通過二維碼識別應用進行支付。蘋果在iOS6系統(tǒng)中推出Passbook，將優(yōu)惠券和二維碼進行整合，借此進軍移動支付領(lǐng)域。雖然從方便程度來看，App應用支付并沒有Square支付和NFC移動支付來得方便，卻具備了形式上的創(chuàng)新。因此，一些商家推出自己的應用，通過優(yōu)惠促銷的方式吸引用戶進行移動支付消費行為。比如星巴克推出Android應用，利用應用來實現(xiàn)用戶移動支付購買商品，如此一來，商家可以利用優(yōu)惠折扣等信息來吸引消費者支付消費，這對于其他形式來說，商家獲利更加直接。
中國本土的移動支付市場
近年來，國內(nèi)對于Square模式的本土化借鑒以及NFC技術(shù)的不斷發(fā)展，使得移動支付行業(yè)處于一個摸索并快速發(fā)展的階段。從2011年下半年開始，中國市場上越來越多的第三方支付機構(gòu)如拉卡拉、快錢、樂刷等相繼推出了類似于Square的手機刷卡器支付產(chǎn)品。不僅如此，商業(yè)銀行、電信運營商和終端制造業(yè)也紛紛試水移動支付。
