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對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識范文第1篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理

在信息化飛速發(fā)展的時(shí)代里，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)有著其必然性，互聯(lián)網(wǎng)金融是社會發(fā)展的產(chǎn)物，它的出現(xiàn)促進(jìn)了金融業(yè)務(wù)的革新。然而互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為依托的一種金融業(yè)務(wù)模式，而網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)也將隨之增加，一旦互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，不僅會制約互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時(shí)也會給我國社會經(jīng)濟(jì)造成一定的影響。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，其要想在這個(gè)競爭激勵(lì)的市場環(huán)境下更好地發(fā)展下去，就必須對互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的認(rèn)識，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是信息技術(shù)高速發(fā)展的產(chǎn)物，是在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)上的一種重大創(chuàng)新，它結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)來開展金融業(yè)務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，我國金融行業(yè)迎來了巨大的轉(zhuǎn)變，有助于金融機(jī)構(gòu)的改革。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)是并存的，風(fēng)險(xiǎn)的存在將成為制約互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的一道門檻，如果互聯(lián)網(wǎng)金融不能做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，不僅會威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時(shí)也會給社會經(jīng)濟(jì)造成影響，故此，必須對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的認(rèn)識。

（一）網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中，很容易受到不法分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來竊取互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

（二）資金風(fēng)險(xiǎn)

在現(xiàn)代社會里，依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動的行為越來越頻繁，而網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性的特點(diǎn)，在依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)上的信息都可能是虛假的，使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著較大的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如某企業(yè)在向銀行申請貸款時(shí)，企業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關(guān)工作，一旦企業(yè)破產(chǎn)，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。

（三）信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)就是金融交易雙方不按照規(guī)定的時(shí)間來履行金融業(yè)務(wù)要求的一種風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展雖然活躍了金融市場，同時(shí)也帶來互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。例如，企業(yè)為了自身發(fā)展需求，向銀行申請貸款，并簽訂在規(guī)定期限規(guī)范的合同，然而作為市場主體之一，其經(jīng)濟(jì)活動在市場環(huán)境下容易受到市場波動的影響，使得企業(yè)蒙受損失，如果企業(yè)虧損，企業(yè)就難以在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還貸款，從而造成信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）競爭風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來的競爭性會越來越激烈，互聯(lián)網(wǎng)有著不可比擬的優(yōu)越性，越來越多的金融機(jī)構(gòu)紛紛開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)來獲得客源，獲得效益，從而加劇了互聯(lián)網(wǎng)金融競爭。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)也會惡化金融市場環(huán)境，一些不法分子會利用互聯(lián)網(wǎng)來擾亂金融市場，從而不利于互聯(lián)網(wǎng)金融競爭，帶來競爭風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，它融合了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，而網(wǎng)絡(luò)的開放性、虛擬性使得互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生不僅會威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，同時(shí)也會給我國社會經(jīng)濟(jì)造成影響。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融取得了快速發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)開展金融業(yè)務(wù)的行為也越來越多，而對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)客戶而言，一旦他們的利益受到損害，就會對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行抵觸，從而使得互聯(lián)網(wǎng)金融失去市場、失去客源?；ヂ?lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)是制約互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展的一個(gè)重要問題，要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融的更好發(fā)展，就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融引起高度重視，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，只有加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，才能更好地規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識

互聯(lián)網(wǎng)金融已成為社會發(fā)展的一種新趨勢，越來越多的人投入到互聯(lián)網(wǎng)金融中來，活躍了我國金融市場，然而互聯(lián)網(wǎng)金融的載體就是互聯(lián)網(wǎng)，要想保證自己的利益不受侵害，人們就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融有著全面的認(rèn)識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融用戶要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的學(xué)習(xí)，提高對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識，掌握一些基本的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，自覺的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。作為金融機(jī)構(gòu)，要加大互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的宣傳，提高廣大客戶對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，要做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

（二）加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的運(yùn)用

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生會給互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成極大影響。而網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生就在于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全性較差，而網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)是針對網(wǎng)絡(luò)安全問題的一種有效解決途徑，常見的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)有殺毒軟件、身份認(rèn)證技術(shù)、加密技術(shù)、防跟蹤技術(shù)等，這些網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了技術(shù)保障。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，加大網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的運(yùn)用可以有效地提高網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全性，避免互聯(lián)網(wǎng)金融造成惡意的攻擊，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

（三）健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率也在增加，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，風(fēng)險(xiǎn)管理是其健康發(fā)展的保障，為了在這個(gè)快速發(fā)展的社會里穩(wěn)步發(fā)展，針對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)問題，就必須建立健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，首先，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作納入到日常管理工作中來，建立風(fēng)險(xiǎn)管理體制；其次，要全面了解市場、了解互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境，做好風(fēng)險(xiǎn)評估工作，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，減少互聯(lián)網(wǎng)金融資金風(fēng)險(xiǎn)。另外，要運(yùn)用現(xiàn)代化的管理手段，做好互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作，減少互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（四）健全信用評價(jià)體系

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活躍了融資行為，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，市場主體融資更加便捷，然而互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)也會隨之出現(xiàn)。社會信用評價(jià)體系作為考核社會個(gè)體信譽(yù)的重要途徑，加快社會信用評價(jià)體系建設(shè)可以有效的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一方面要加快信用體系建設(shè)，對完善市場主體信用評估體系，同時(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制；另一方面要善于利用互聯(lián)網(wǎng)來對市場主體的信譽(yù)進(jìn)行考核和評價(jià)，全面了解其信譽(yù)度，從而降低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（五）完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)

就目前來看，我國互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)還不夠完善，以至于一些不法分子利用網(wǎng)絡(luò)詐騙、竊取他人信息的行為越來越猖獗，嚴(yán)重影響到了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。而健全、完善的法律可以為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供依據(jù)和保障。相關(guān)部門就應(yīng)當(dāng)加快互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)建設(shè)，完善互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)，以法律為依據(jù)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造良好的環(huán)境。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)還必須強(qiáng)化金融監(jiān)管，完善相關(guān)管理體制，為互聯(lián)網(wǎng)金融營造一個(gè)健康的發(fā)展環(huán)境，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入一個(gè)科學(xué)軌道。

（六）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)

在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，要想有效的避免互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)十分重要。就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才還比較匱乏，難以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的需要。而人才作為現(xiàn)代社會中各大市場主體致勝的關(guān)鍵所在，加大人才的培養(yǎng)有著重大作用。為推動互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，就必須重視互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)。金融機(jī)構(gòu)要注重工作人員互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)知識的教育，提高工作人員對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)能力的培訓(xùn)，同時(shí)也要加強(qiáng)素質(zhì)教育，提高他們的職業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)意識。另外，還必須加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融工作人員風(fēng)險(xiǎn)教育，提高他們的風(fēng)險(xiǎn)意識，強(qiáng)化他們風(fēng)險(xiǎn)處理能力，從而更好地開展互聯(lián)網(wǎng)金融工作，將互聯(lián)網(wǎng)金融引入到一個(gè)健康的發(fā)展環(huán)境中去。

四、結(jié)語

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的當(dāng)先，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作要求也越來越高，風(fēng)險(xiǎn)管理是互聯(lián)網(wǎng)金融管理的核心工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)I造健康的發(fā)展環(huán)境。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)問題也不斷突出，而互聯(lián)網(wǎng)金融要想快速、穩(wěn)定、持續(xù)、健康的發(fā)展，就必須做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

作者:尚偉 王云夢 單位:安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)

參考文獻(xiàn)：

[1]劉志洋,湯珂.互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)管理[J].探索與爭鳴,2014(11).

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對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識范文第2篇

[關(guān)鍵詞] 互聯(lián)網(wǎng)金融；中小企業(yè)；發(fā)展；對策

[中圖分類號] F275 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼] B

[文章編號] 1009-6043（2016）12-0142-02

一、引言

隨著科技信息的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融悄然產(chǎn)生并取得了較大的發(fā)展成就，對我國中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的促進(jìn)作用。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面仍然存在不足之處，比如，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展自身的問題較多，中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能力較差，缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策，我國金融市場環(huán)境有待完善等限制了互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的能力。因此，必須要在對這些問題進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的對策建議，以全面借助于互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)向前發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要性分析

（一）有助于緩解中小企業(yè)的融資難題

中小企業(yè)融資困難已成為世界性難題，在我國顯得尤為突出，由于諸多方面的原因，中小企業(yè)的發(fā)展始終受到融資難題的限制，因此其發(fā)展舉步維艱。而互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，在很大程度上緩解了中小企業(yè)的融資難題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融主動承擔(dān)起服務(wù)于中小企業(yè)融資的重任，為其融資提供了廣闊的平臺，降低了中小企業(yè)的融資成本，使中小企業(yè)在發(fā)展的過程中得到資金方面的支持和保障。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融還促進(jìn)了中小企業(yè)融資模式的轉(zhuǎn)變，使得中小企業(yè)可以進(jìn)行多樣化的投資和融資，進(jìn)而活躍了中小企業(yè)的資本，提升了中小企業(yè)對資本的應(yīng)用效率，其融資難題也得到進(jìn)一步緩解。

（二）為中小企業(yè)的發(fā)展提供了更廣闊的空間

中小企業(yè)在市場競爭中處于弱勢地位，發(fā)展空間相對狹窄，與大型企業(yè)相比存在諸多的不足之處，市場競爭力難以得到有效的提升。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，中小企業(yè)能夠在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上不斷突破發(fā)展瓶頸，開拓更廣闊的發(fā)展空間。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無孔不入，在各方面都影響著中小企業(yè)的發(fā)展，很多中小企業(yè)也逐漸參與到互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展齊頭并進(jìn)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融通過借助于現(xiàn)代化的信息科技和先進(jìn)的發(fā)展理念取得了較大的成就，這也在很大程度上影響著中小企業(yè)的發(fā)展，使其不斷引進(jìn)和創(chuàng)新發(fā)展模式，以此實(shí)現(xiàn)更為長久的發(fā)展。

（三）有助于中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的轉(zhuǎn)型

隨著我國供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等一系列發(fā)展政策的提出，企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展也逐漸提上日程。中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下，更加明確了自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的思路和領(lǐng)域。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展涵蓋了各個(gè)行業(yè)，其在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的過程中，促使中小企業(yè)重新審視自身所處的行業(yè)，為自身的轉(zhuǎn)型奠定行業(yè)基礎(chǔ)。其次，借助于現(xiàn)代化的信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展也逐漸成為中小企業(yè)發(fā)展的重要方向，實(shí)現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的并肩發(fā)展以解決自身發(fā)展存在的諸多不足成為中小企業(yè)重要的發(fā)展目標(biāo)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展轉(zhuǎn)型產(chǎn)生了重要的推動作用。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展存在的主要問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展自身的問題較多

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興事物，起步和發(fā)展的時(shí)間較晚，但是其發(fā)展速度十分迅速，這在很大程度上決定了其發(fā)展存在很多問題，進(jìn)而使其促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的作用受到了限制。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融自身發(fā)展存在諸多的風(fēng)險(xiǎn)因素，其發(fā)展還具有一定的盲目性，使其在實(shí)際的發(fā)展過程中沒有對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避，因此在緩解中小企業(yè)融資難題的過程中難以發(fā)揮關(guān)鍵性的作用，甚至?xí)哟笾行∑髽I(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融牽涉到的行業(yè)較多，其受到全球金融風(fēng)險(xiǎn)的影響更大，且風(fēng)險(xiǎn)波及范圍更廣，這也在很大程度上使得互聯(lián)網(wǎng)金融在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展方面難以實(shí)現(xiàn)全面化和嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制。互聯(lián)網(wǎng)金融自身存在的問題在很大程度上限制了其在中小企業(yè)發(fā)展過程中發(fā)揮應(yīng)有的作用。

（二）中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能力較差

中小企業(yè)在發(fā)展過程中，主要的精力集中于生產(chǎn)和銷售方面，很少會花費(fèi)必要的成本學(xué)習(xí)現(xiàn)代化的管理思想和相關(guān)技能，因此其對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識度和應(yīng)用能力顯得相對有限。目前很多中小企業(yè)的管理者對互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度不高，在日常的管理中也沒有充分結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r實(shí)施相應(yīng)的管理，在企業(yè)內(nèi)部未能營造出互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用環(huán)境。另外，很多中小企業(yè)內(nèi)部從業(yè)人員的整體素質(zhì)較低，對互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏必要的認(rèn)識，在如何有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融以促進(jìn)企業(yè)發(fā)展等方面所掌握的技能較少，因此難以在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的背景下強(qiáng)化對其應(yīng)用能力。

（三）缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策

如前所述，互聯(lián)網(wǎng)金融自身發(fā)展存在諸多問題，使其對中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用難以得到有效的提升，這與缺乏對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策是分不開的。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度較快，涵蓋的行業(yè)較多，影響較大，相關(guān)部門所制定和實(shí)施的監(jiān)督管理政策存在時(shí)滯性，難以對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行全面有效的監(jiān)督，這在很大程度上加大了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題。另一方面，在僅有的監(jiān)督管理政策中，也沒有得到有效的落實(shí)，在機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備等方面還存在很大的弊端，使得對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理效果難以顯現(xiàn)。這些也在很大程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。

（四）我國金融市場環(huán)境有待于改善

目前，我國金融市場的發(fā)展也存在諸多問題，整個(gè)市場環(huán)境還不完善，這也在很大程度上限制了互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。一方面，我國的金融市場受政策性影響較大，還沒有真正實(shí)現(xiàn)市場化運(yùn)作，在風(fēng)險(xiǎn)控制和全球經(jīng)濟(jì)接軌等方面還存在較大缺陷，因此也限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。另一方面，雖然我國不斷對金融市場進(jìn)行改革，但是由于金融市場自身具有較大的復(fù)雜性，難以在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)對其發(fā)展的規(guī)范化。這些都會對互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展造成一定的阻礙作用。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的對策建議

（一）進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展

要想強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的作用，必須要首先完善互聯(lián)網(wǎng)自身的發(fā)展。一方面，要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上逐步放慢互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的速度，使其能夠與各行業(yè)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)化，避免過快發(fā)展帶來的問題，進(jìn)而能夠全面的服務(wù)于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，要促使互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)化自身的風(fēng)險(xiǎn)控制，尤其是在緩解中小企業(yè)融資難題的過程中，要通過嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制機(jī)制來提升其對風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，避免在服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的過程中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問題，降低中小企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)和成本，為其提供更為完善的金融服務(wù)。

（二）提升中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能力

提升中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用能力是其借助互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展的關(guān)鍵。一方面，要對企業(yè)管理者普及互聯(lián)網(wǎng)金融方面的知識，使其充分認(rèn)識到當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要性，并在實(shí)際的管理工作中不斷引入互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)知識和理念，在企業(yè)內(nèi)部營造出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的環(huán)境。另一方面，要對相關(guān)人員進(jìn)行關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的系統(tǒng)培訓(xùn)，使其充分掌握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)知識和技能，并在企業(yè)內(nèi)部不斷完善關(guān)于應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)措施，保證中小企業(yè)在實(shí)際的發(fā)展過程中能夠充分借助于互聯(lián)網(wǎng)金融的諸多優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)自身的健康長期發(fā)展。

（三）完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策

完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策。一方面，相關(guān)部門要強(qiáng)化對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的審視程度，對其重要性和潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)分析，并制定出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的相關(guān)政策，保證互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中能夠有完善的監(jiān)督管理政策作為保障，更好地服務(wù)于中小企業(yè)的發(fā)展。另一方面，要在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，對相關(guān)的監(jiān)督管理政策的具體實(shí)施情況進(jìn)行審視，通過設(shè)置專門的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門和配備專門的人員來實(shí)施相應(yīng)的監(jiān)督管理政策，做到高效、及時(shí)、準(zhǔn)確監(jiān)督，以此強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用。

（四）完善我國金融市場的發(fā)展環(huán)境

完善金融市場的發(fā)展環(huán)境是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)作用的重要內(nèi)容之一。一方面，要以市場化改革為目標(biāo)，充分發(fā)揮市場的決定性作用，避免相關(guān)政策對金融市場發(fā)展的過度干預(yù)，使我國金融市場的發(fā)展能夠真正實(shí)現(xiàn)市場化運(yùn)作，逐步與國際金融市場接軌。另一方面，要準(zhǔn)確地對金融市場的發(fā)展進(jìn)行干預(yù)，使其發(fā)展始終保持在正確的軌道上，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制能力，以此來促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，進(jìn)而有效服務(wù)于中小企業(yè)的發(fā)展。

五、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生和發(fā)展對于我國中小企業(yè)而言顯得十分關(guān)鍵，對中小企業(yè)的發(fā)展起到了巨大的推動作用，但是其存在的問題也十分明顯。因此，應(yīng)該從進(jìn)一步完善互聯(lián)網(wǎng)金融自身的發(fā)展，提升中小企業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用能力，完善對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理政策，完善我國金融市場的發(fā)展環(huán)境等方面出發(fā)，全面提升互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)發(fā)展的促進(jìn)作用，以此實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)的協(xié)同共進(jìn)發(fā)展。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]李文啟.互聯(lián)網(wǎng)金融破解中小企業(yè)融資困境研究[J].中州學(xué)刊，2014（8）

[2]鞠冉，楊鷺.互聯(lián)網(wǎng)金融模式對中小企業(yè)發(fā)展的支持[J].改革與戰(zhàn)略，2014（5）

對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識范文第3篇

一、互聯(lián)網(wǎng)金融興起與模式

1、互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種以傳統(tǒng)金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新型金融模式，是以技術(shù)作為支撐的“基于互聯(lián)網(wǎng)思想的金融”，而不是一種“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融”。

從廣義方面來說，互聯(lián)網(wǎng)金融是根據(jù)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、現(xiàn)代的信息技術(shù)以及金融業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合，是一種根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)虛擬空間而進(jìn)行的金融活動的新型金融形式?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)在金融方面廣泛運(yùn)用，使得互聯(lián)網(wǎng)金融能夠大大減小信息的不對稱以及由此引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇等問題。這就有可能使得在商業(yè)主體中的借貸雙方之間的交易以及證券、基金等的流通能夠直接進(jìn)行交易，而非通過銀行和券商等交易中心，從而就有可能使得市場出現(xiàn)有效的一般均衡狀態(tài)。

因此，互聯(lián)網(wǎng)金融從本質(zhì)上來說，屬于直接融資，與傳統(tǒng)的直接融資所不同的是，互聯(lián)網(wǎng)金融具有信息量大且透明、客戶體驗(yàn)高、效率更高、交易成本更低優(yōu)勢，是信息時(shí)代的一種新型金融模式。

2、互聯(lián)網(wǎng)模式

中國的互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度迅猛，特別是P2P借貸的發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出國外的開創(chuàng)者。在中國，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有起獨(dú)特性和創(chuàng)新性。不同的信用體系、制度環(huán)境、人文社會環(huán)境的差異等因素，導(dǎo)致與歐美模式的差異性。

歐美的互聯(lián)網(wǎng)金融根據(jù)業(yè)務(wù)以及服務(wù)的對象來分，可以分為七種：第三方支付；網(wǎng)絡(luò)理財(cái)；網(wǎng)絡(luò)融資；服務(wù)平臺；信用卡服務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)券商；互聯(lián)網(wǎng)交易所。

中國的互聯(lián)網(wǎng)金融模式同樣也是根據(jù)業(yè)務(wù)功能劃分，可以分為四類：支付平臺型；二是融資平臺型；三是理財(cái)平臺型；四是服務(wù)平臺型。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的主要影響

1.沖擊商業(yè)銀行的傳統(tǒng)領(lǐng)域

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從非金融領(lǐng)域向金融領(lǐng)域滲透，以互聯(lián)網(wǎng)金融的四大模式，比如P2P平臺和第三方支付等來沖擊和影響商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)。

以P2P平臺來說，從2007年，我國第一家P2P借貸平臺拍拍貸成立于上海，到2015年5月的中國P2P網(wǎng)貸指數(shù)快報(bào)顯示，我國P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量達(dá)到3349家，中國互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模由2010年的10858億元升至到2015年的92607億元，周沉淀資金高達(dá)300億。相對于我國商業(yè)銀行的16萬億的活期存款來說，雖然無法撼動商業(yè)銀行的絕對優(yōu)勢，但是在貨幣市場基金的發(fā)展方面，對商業(yè)銀行的活期存款起到了分流的作用，如果作為第三方支付平臺如支付寶具有基金銷售的牌照后，其對商業(yè)銀行的基金代銷業(yè)務(wù)也造成了劇烈的影響，銷售規(guī)模的逐漸擴(kuò)大，產(chǎn)生顯著的積聚效應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸挑戰(zhàn)著商業(yè)銀行的發(fā)展。

2.沖擊商業(yè)銀行的金融中介功能

在傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的外來中，商業(yè)銀行一直充當(dāng)著金融中介的作用。主要由于銀行具有資金清算中介功能和信息中介功能。然而互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，使得商業(yè)銀行的金融中介的功能得到弱化，主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得信息更加容易獲得，以及交易的成本下降，這就弱化了商業(yè)銀行的信息中介功能；隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的脫媒，資金的借貸雙方通過互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的融資平臺進(jìn)行供求雙方的匹配，交易中，可以通過第三方支付平臺的方式，跨過商業(yè)銀行來進(jìn)行支付和結(jié)算，使得商業(yè)銀行的資金中介功能弱化；互聯(lián)網(wǎng)金融也可以通過改變信息的傳遞方式，來降低信息的不對稱性。

3.對商業(yè)銀行經(jīng)營理念的沖擊――“鯰魚效應(yīng)”

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，就對商業(yè)銀行產(chǎn)生了一種倒逼機(jī)制，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就像是一條鯰魚，在金融領(lǐng)域中發(fā)揮著鯰魚效應(yīng)，正如馬云所說：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融倒逼商業(yè)銀行從宏觀和微觀方面，從經(jīng)營理念到服務(wù)理念，從商業(yè)銀行價(jià)值創(chuàng)造到價(jià)值實(shí)現(xiàn)方式做出大幅度的調(diào)整。商業(yè)銀行的外延粗放式增長模式以及忽略客戶需求多樣化、差異化和個(gè)性化服務(wù)的基本訴求的缺點(diǎn)，與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展將安全、穩(wěn)定、低成本和低風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向快捷、便利的優(yōu)勢形成鮮明對比，商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)收到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

三、商業(yè)銀行應(yīng)對策略

1.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念

商業(yè)銀行要全面的認(rèn)識到技術(shù)帶來變化及其影響，并高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的商業(yè)模式和盈利模式。不僅僅是金融的互聯(lián)網(wǎng)化或者是銀行業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化和電子化。由于互聯(lián)網(wǎng)起步晚，總資產(chǎn)規(guī)模較小，短期內(nèi)雖不會對商業(yè)銀行造成致命的影響，但是商業(yè)銀行要重視其對銀行核心業(yè)務(wù)和盈利模式的沖擊。打破固定的“思維定勢”。不斷的突破和質(zhì)疑。同時(shí)，新對商業(yè)銀行的認(rèn)識與定位，重構(gòu)商業(yè)銀行的經(jīng)營理念、戰(zhàn)略導(dǎo)向以及管理理念。重新認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)金融，以客戶需求為中心，以市場為導(dǎo)向，加強(qiáng)客戶體驗(yàn)，提高效率，提供更加便利、快捷的金融服務(wù)。

2.挖掘大數(shù)據(jù)，進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)的金融的一些列優(yōu)勢是顯而易見的，商業(yè)銀行也可以利用這些優(yōu)勢來為我所用，商業(yè)銀行掌握了大量的數(shù)據(jù)，掌握著信息流和數(shù)據(jù)來源，可以組建電子商務(wù)平臺來完善商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，積極投身到電子商務(wù)領(lǐng)域?？梢园l(fā)展手機(jī)銀行，搶占移動支付市場的份額；同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，與互聯(lián)網(wǎng)的電商合作。將銀行的線上和線下相結(jié)合，讓“銀行系電子商務(wù)”與實(shí)體商戶相聯(lián)系，構(gòu)筑全網(wǎng)金融，產(chǎn)業(yè)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)合，以信息充分分享，資金的市場化配置方式，來有效清除傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)盲點(diǎn)解決信息不對稱性等弊端。

3.調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略

面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，商業(yè)銀行應(yīng)該及時(shí)的調(diào)整銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略，調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。在現(xiàn)行的市場化中，可以考慮與互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略合作，對已經(jīng)制定的戰(zhàn)略規(guī)劃做適當(dāng)調(diào)整，利用“SWOT分析法”來定位實(shí)際戰(zhàn)略和策略。同時(shí)調(diào)整自己的戰(zhàn)略定位，提高自身的核心競爭力?；ヂ?lián)網(wǎng)的核心是可以及時(shí)、方便的滿足客戶的金融需求，商業(yè)銀行可以努力打造一站式的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)渠道；同時(shí)與第三方支付平臺合作，實(shí)現(xiàn)雙贏目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)和商業(yè)銀行的金融服務(wù)于一體。

4.完善互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識范文第4篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 互聯(lián)網(wǎng)金融 挑戰(zhàn) 措施對策

基于金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，二者在有機(jī)結(jié)合中開始向傳統(tǒng)金融領(lǐng)域發(fā)展發(fā)起挑戰(zhàn)的信號。與商業(yè)銀行等傳統(tǒng)弓金融機(jī)構(gòu)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展運(yùn)行模式具有信息處理效率高、透明度高等特點(diǎn)，從一定程度上影響了商業(yè)銀行的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的異軍突起尤其特定的原因，對商業(yè)銀行發(fā)展產(chǎn)生的影響，不能一概而論討論對哪種金融方式發(fā)展給予高度重視，只能是從根本上找出互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行帶來挑戰(zhàn)的原因，從根源上采取對策降低風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融行業(yè)向著多元化方向發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融行業(yè)有機(jī)結(jié)合起來，通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展金融行業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的一種發(fā)展模式，與直接投資與銀行間接投資為主導(dǎo)的傳統(tǒng)資本市場有著很大的不同之處，是金融行業(yè)一種全新的業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，也是其行業(yè)與時(shí)俱進(jìn)的重要體現(xiàn)。這種金融模式通過有效的技術(shù)手段大大提高了業(yè)務(wù)效率，降低了市場信息不對稱的程度，那些較為傳統(tǒng)的信息中介不再發(fā)揮作用，取而代之的是更加方便快捷的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。線上融資、網(wǎng)絡(luò)支付是互聯(lián)網(wǎng)金融的兩種主要形式，網(wǎng)絡(luò)支付比線上融資的出現(xiàn)還要早，線上融資屬于是后起之秀，以電子商務(wù)信用與電商平臺作為基礎(chǔ)，具有操作簡單、成本低廉等特點(diǎn)，基于這些存在的特點(diǎn)使得線上融資這種金融方式在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中得到了廣泛應(yīng)用，其金融方式適用于短期小額信貸的發(fā)放，因其特定的適用范圍，因此在小微型企業(yè)中得到了廣泛應(yīng)用，受到廣大年輕用戶與個(gè)體創(chuàng)業(yè)人員的青睞。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融還具有強(qiáng)大的安全保障，信息透明度高，對交易信息能夠及時(shí)掌握，通過強(qiáng)大的信息處理系統(tǒng)可快速完成業(yè)務(wù)的處理，將供需雙方緊密地聯(lián)系在一起，雙方都能及時(shí)掌握交易信息，實(shí)現(xiàn)對金融資源的優(yōu)化配置，提高了風(fēng)險(xiǎn)管控的能力。強(qiáng)大的信息平臺能夠?qū)ξ锪鞯拳h(huán)節(jié)精準(zhǔn)分析。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融是金融行業(yè)在長期一段時(shí)期內(nèi)的發(fā)展趨勢，在全球很多國家地區(qū)得到了長足發(fā)展，但是互聯(lián)網(wǎng)金融在我國發(fā)展現(xiàn)狀來看，處于剛剛起步的階段，不斷涌現(xiàn)出新型機(jī)構(gòu)，市場規(guī)模在發(fā)展中得以擴(kuò)大，形成了多種形式的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式。以第三方支付平臺為例，自從二零一一年五月其中央銀行第一次進(jìn)行下發(fā)支付牌照以來，迄今為止一共發(fā)放了七次支付牌照，持有牌照的企業(yè)數(shù)量達(dá)到二百多家。根據(jù)二零一三年的第三方支付交易規(guī)模統(tǒng)計(jì)顯示，全年實(shí)現(xiàn)交易額為十七多萬億元人民幣，同比增長將近40%，全行業(yè)在現(xiàn)有格局下進(jìn)入穩(wěn)定增長時(shí)期，未來還會繼續(xù)以30%之多的增長率繼續(xù)增長。

與商業(yè)銀行相比，相對而言互聯(lián)網(wǎng)金融具有四個(gè)方面的優(yōu)勢。第一個(gè)優(yōu)勢是業(yè)務(wù)運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)化，以信息系統(tǒng)平臺操作代替了大量的人工操作，大大節(jié)約了人力，不需要設(shè)立經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，運(yùn)營成本低，準(zhǔn)入門檻也不是很高，不需要太多的資金規(guī)模。第二個(gè)優(yōu)勢是業(yè)務(wù)經(jīng)營信息化，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行模式中的應(yīng)用，以集中化的形式處理分散的企業(yè)與個(gè)人信息，將信息數(shù)據(jù)資源區(qū)別開來。第三個(gè)優(yōu)勢是業(yè)務(wù)競爭自由化，互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行模式不受時(shí)間與空間的限制，以自由發(fā)展的形式縮短業(yè)務(wù)鏈條，為新業(yè)務(wù)的發(fā)展推進(jìn)提供了極大的便利。第四個(gè)優(yōu)勢是業(yè)務(wù)交易大眾化，這種發(fā)展運(yùn)行模式更容易受到民眾的青睞，不需要經(jīng)過太多繁瑣的交易流程，而且易于操作，吸引了大批客戶。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式給商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)

（一）受到存貸利差變窄等因素的影響

現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展實(shí)現(xiàn)了資金線上流動，實(shí)現(xiàn)了資金的周轉(zhuǎn)，多少會對商業(yè)銀行的存貸業(yè)務(wù)造成一定的影響，存貸利差會相應(yīng)地變窄，商業(yè)銀行主要是存貸款的利息中盈利，存貸利差變窄勢必會影響到盈利。商業(yè)銀行為了發(fā)展中間業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，在發(fā)展中會遇到重重阻礙。

（二）嚴(yán)重削弱了國有商業(yè)銀行的原有優(yōu)勢

商業(yè)銀行與非銀行的金融機(jī)構(gòu)相比，國有商業(yè)在資金等四個(gè)方面具有較為明顯的優(yōu)勢。新型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式成本低廉，幾乎為零，利用這種成本幾乎為零的金融模式創(chuàng)造更高的價(jià)值，更容易得到社會的支持青睞，因此信用與作業(yè)成本的作用日益突顯，優(yōu)勢越加明顯，產(chǎn)生的社會影響力越加震懾力，在這其中商業(yè)銀行的資金資本就會顯得沒有什么存在的意義，不占據(jù)優(yōu)勢，政策紅利優(yōu)勢也不再明顯。

（三）金融服務(wù)改革困難重重

基于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，將會逐漸代替商業(yè)銀行的部分業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍就會縮小，所獲得的盈利成本也會大為縮水，越來越多的客戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行模式，銀行就會失去很多客戶。客戶大多數(shù)被壟斷，切斷了銀行獲取客戶信息的線索，不能掌握客戶信息，難以開展金融服務(wù)改革。

四、商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)的措施對策

（一）以客戶為中心改造經(jīng)營模式

作為一種新型發(fā)展運(yùn)行模式，互聯(lián)網(wǎng)金融模式改變了客戶的消費(fèi)習(xí)慣與模式，那么商業(yè)銀行為此應(yīng)該堅(jiān)持以客戶為中心改造經(jīng)營模式，逐漸提升價(jià)值創(chuàng)造與價(jià)值方式的實(shí)現(xiàn)[3]。為此商業(yè)銀行應(yīng)建立方便與客戶聯(lián)系的溝通交流機(jī)制，通過與客戶交流中了解到其需求，使其充分表達(dá)出對金融服務(wù)的看法，銀行根據(jù)客戶提出的意見與建議，與客戶的消費(fèi)習(xí)慣等需求，開發(fā)具有創(chuàng)新意識的金融產(chǎn)品，為其提供符合需求、多樣化與優(yōu)質(zhì)化的金融產(chǎn)品；快節(jié)奏生活的客戶對金融業(yè)務(wù)的需求要求快速、方便快捷，銀行對這樣的客戶金融業(yè)務(wù)的提供，應(yīng)對業(yè)務(wù)流程進(jìn)行簡化，對服務(wù)模式進(jìn)行優(yōu)化改善，促使金融業(yè)務(wù)具有快捷的特點(diǎn)，從而滿足客戶需求，如在新客戶認(rèn)證方式上，商業(yè)銀行對客戶身份證件進(jìn)行審核，并將印鑒進(jìn)行預(yù)留保存；依靠互聯(lián)網(wǎng)平臺，對業(yè)務(wù)的開展加大宣傳力度，節(jié)約經(jīng)營、營銷成本，避免網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張，發(fā)展線上具有創(chuàng)新意識的金融產(chǎn)品，運(yùn)用多年來積累的信用基礎(chǔ)，采取規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的措施，滿足客戶對風(fēng)險(xiǎn)的需求，樹立品牌戰(zhàn)略，通過在業(yè)務(wù)宣傳中提升金融產(chǎn)品的品牌效應(yīng)，提高產(chǎn)品的競爭力，在激烈的交易市場中占有一定的市場規(guī)模。

（二）在實(shí)現(xiàn)共享信息資源的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)合作共贏

其實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行都屬于金融行業(yè)，兩者存在產(chǎn)生摩擦矛盾的競爭關(guān)系是一種必然事件，如果能夠從兩者之間的共通之處，尋找可以融合的結(jié)合點(diǎn)，將兩者優(yōu)勢互補(bǔ)，雙方都能夠得到很好的發(fā)展。一方面通過電子平臺實(shí)現(xiàn)交易，獲取客戶資源，通過交易信息了解廣大客戶的需求，商業(yè)銀行與企業(yè)發(fā)展合作，加強(qiáng)協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，彼此之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)資源共享，實(shí)現(xiàn)交叉銷售，最大限度地節(jié)約信息成本；一方面加強(qiáng)物理網(wǎng)店的建設(shè)，目前在沿海大城市中有互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的廣泛分布，從數(shù)量上來說不是很可觀，為此通過加大宣傳力度吸引更多的用戶建立物理網(wǎng)店，商業(yè)銀行建立全覆蓋的物理網(wǎng)店，完善在結(jié)算等業(yè)務(wù)，不斷從中積累經(jīng)驗(yàn)。

（三）在樹立長遠(yuǎn)目標(biāo)基礎(chǔ)之上培養(yǎng)綜合型人才

對互聯(lián)網(wǎng)金融加大認(rèn)識，雖然互聯(lián)網(wǎng)金融給商業(yè)銀行帶來了巨大的挑戰(zhàn)，但是并不能說明商業(yè)銀行的發(fā)展出路被切斷，應(yīng)該加深對二者的認(rèn)識，進(jìn)行對比，從比較中尋找到二者的共同之處，在某些方面加強(qiáng)合作。在融合發(fā)展中樹立互惠共贏的長遠(yuǎn)目標(biāo)，在應(yīng)對挑戰(zhàn)的同時(shí)尋求合作，做好長期策略，重視后期服務(wù)環(huán)境要素的建設(shè)，并做好規(guī)劃，按照規(guī)劃指引長期建設(shè)的實(shí)踐活動，在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，不斷優(yōu)化規(guī)劃，將業(yè)務(wù)發(fā)展改革持續(xù)進(jìn)行下去；在堅(jiān)持長遠(yuǎn)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃建設(shè)的同時(shí)，注重對綜合型人才的培養(yǎng)引進(jìn)，將開發(fā)培養(yǎng)復(fù)合型人才作為一種重要的發(fā)展內(nèi)容，在人才招聘時(shí)側(cè)重于復(fù)合型人才的引進(jìn)，對現(xiàn)有人才合理分配，根據(jù)對現(xiàn)有人才的了解，加強(qiáng)在互聯(lián)網(wǎng)與銀行機(jī)構(gòu)的知識培訓(xùn)，使其知識能力優(yōu)勢互補(bǔ)，同時(shí)具備互聯(lián)網(wǎng)與金融機(jī)構(gòu)方面的知識，為其提供對知識能力具體應(yīng)用實(shí)踐的機(jī)會。

通過上述可知，本文從四個(gè)方面對商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來的挑戰(zhàn)展開了論述。第一部分中闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念與特點(diǎn)，對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識加深了印象，第二部分闡述我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀，互聯(lián)網(wǎng)金融處于發(fā)展階段，在社會持續(xù)發(fā)展中其發(fā)展也將會取得巨大的進(jìn)步，最后兩個(gè)部分論述商業(yè)銀行受到互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)與應(yīng)對挑戰(zhàn)的措施對策，為其應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)提供了可以借鑒的方法途徑。既然兩者之間的矛盾是不可避免的，為此要結(jié)合當(dāng)前金融市場發(fā)展現(xiàn)狀，對金融行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢有全面的認(rèn)識，全面掌握發(fā)展動態(tài)信息，做出細(xì)致分析，采取多種措施使二者協(xié)調(diào)發(fā)展，形成共同進(jìn)退的意識。

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對互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識范文第5篇

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 風(fēng)險(xiǎn) 措施

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型

在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)有別于傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)，在一定意識上來說增加了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和預(yù)測的難度。在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的主要金融風(fēng)險(xiǎn)有以下幾點(diǎn)： （一）法律政策風(fēng)險(xiǎn)。 雖然現(xiàn)階段相關(guān)的法律有《電子簽名法》、《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《網(wǎng)上證券委托管理暫行辦法》、《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實(shí)施暫行辦法》對一些金融業(yè)務(wù)進(jìn)行管理規(guī)定，但是這都是主要針對傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的一些網(wǎng)上服務(wù)制定的，針對具體的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的先關(guān)法律法規(guī)還尚未完善。例如在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融電子支付中都是通過協(xié)議進(jìn)行制定的，僅僅是通過相關(guān)的說明，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，從而進(jìn)行合同的簽訂，一旦出現(xiàn)問題了只有通過仲裁的方法進(jìn)行解決。但是在執(zhí)行的過程中網(wǎng)網(wǎng)因?yàn)榉傻娜笔?，?dǎo)致了仲裁結(jié)果執(zhí)行難的實(shí)際問題。 （二）業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)主要存在以下兩個(gè)方面，第一方面就是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自身的問題，現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)基本上都是由傳統(tǒng)的金融行業(yè)演變而來的，缺乏對金融風(fēng)險(xiǎn)的重要認(rèn)識，在業(yè)務(wù)管理是缺乏相關(guān)的制度規(guī)定。例如在網(wǎng)絡(luò)借貸公司中，沒有制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，對于分先預(yù)備金沒有起到重視，在網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的前期宣傳制定的過程中缺乏風(fēng)險(xiǎn)提示；在第三方支付機(jī)構(gòu)對于用戶的核對工作手續(xù)較為簡單，存在著很大的安全隱患。在另一個(gè)角度來說就是無法應(yīng)對市場環(huán)境趨勢變化，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在面對不穩(wěn)定的市場環(huán)境中，存在著一些操作預(yù)防的不穩(wěn)定性，針對一些可能產(chǎn)生的流動性風(fēng)險(xiǎn)、資金安全風(fēng)險(xiǎn)，沒有制定具體的應(yīng)對措施；例如在第三方支付過程中產(chǎn)生的時(shí)滯現(xiàn)象就很容易造成互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)生流動性的風(fēng)險(xiǎn)。 （三）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的基礎(chǔ)就是依靠于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。所以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自身的缺陷對于互聯(lián)網(wǎng)金融是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，例如在開放式的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中。存在著密鑰管理及加密技術(shù)，TCP/IP協(xié)議的安全性問題；以及一些網(wǎng)絡(luò)病毒以及電腦黑客的攻擊很容易對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營過程中也是需要相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行系統(tǒng)日常的生產(chǎn)運(yùn)營維護(hù)，這也就意味著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的程度決定著金融存在的風(fēng)險(xiǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)選擇的日常維護(hù)的技術(shù)支持系統(tǒng)以及客戶終端的具體兼容性的時(shí)候是存在著一定的安全隱患的。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測流程

（一）完善針對互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)。針對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的具體情況加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)立法，提高電子交易的合法性、加強(qiáng)電子商務(wù)的安全性，禁止通過互聯(lián)網(wǎng)犯罪的情況，要提高數(shù)字簽名、電子憑證的有效性，對于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中的交易雙方要明確各自的權(quán)利與義務(wù)，不斷的完善修改相關(guān)的法律法規(guī)，提高對互聯(lián)網(wǎng)洗錢等犯罪的量刑力度，對于在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)中存在的法律責(zé)任要明確化。對于在互聯(lián)網(wǎng)中的數(shù)字簽名、電子交易憑證以及個(gè)人信息等都要進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定，在最大程度上保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的正常有序的運(yùn)行。

（二）構(gòu)建一個(gè)健全完善的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，對此要從以下三個(gè)方面進(jìn)行：首先是風(fēng)險(xiǎn)評估，在實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系中，風(fēng)險(xiǎn)評估是前期的控制階段。在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中只有發(fā)現(xiàn)自身存在的風(fēng)險(xiǎn)才可以進(jìn)行制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防控策略。在對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的過程中，要針對自身的整體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，全面的認(rèn)識到自身存在的風(fēng)險(xiǎn)，這樣才可以有針對的進(jìn)行相關(guān)的對策的實(shí)施。互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員要準(zhǔn)確的分析互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)水平以及承受分析的能力，要在最大程度行降低風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的危害程度，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)行。其次就是在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估后要采取一定的控制措施，預(yù)防可能發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)控制流程的實(shí)施過程中要根據(jù)具體的風(fēng)險(xiǎn)情況采取有效的措施和手段，把互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中的風(fēng)險(xiǎn)控制安全范圍之內(nèi)，在在最大程度上減少風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的因素，在根本上控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。制定一個(gè)合適的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方案，完善具體的實(shí)施應(yīng)對策略，保障在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的時(shí)候可以快速的做出應(yīng)對處理，減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。最后就是在根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞制定的應(yīng)對措施進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整完善?？梢岳没ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會以及研究機(jī)構(gòu)等組織通過與相關(guān)的監(jiān)管部門針對特定的問題進(jìn)行一定的探討溝通，不斷的完善自身的應(yīng)對措施。

三、結(jié)束語

在現(xiàn)階段的互聯(lián)網(wǎng)金融的繁榮發(fā)展進(jìn)程中，一定要重視對存在的風(fēng)險(xiǎn)問題的認(rèn)知程度，不斷的完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融體系風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控程度，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法津體系，全面的發(fā)展計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，創(chuàng)建一個(gè)安全的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，推動互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

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